Мы используем cookie
Настройки cookie
Обязательные cookie всегда включены, так как они нужны для корректной работы сайта.
Аналитические cookie Яндекс.Метрики можно включить или отключить. Они помогают нам видеть обезличенную статистику посещений и улучшать сайт.
Аналитические cookie Яндекс.Метрики можно включить или отключить. Они помогают нам видеть обезличенную статистику посещений и улучшать сайт.
План благосостояния семьи / HFWP
Чтобы капитал выдержал жизнь, кризисы и будущее семьи
Есть момент, когда деньги перестают быть просто счетами, активами, полисами и инвестиционными идеями.
Они становятся ответственностью: за свободу семьи, защиту в кризис, решения детей, доступы, документы и то, что останется после вас.
План благосостояния семьи / HFWP переводит эту ответственность в инженерную систему: денежный поток, риски, защиту, инвестиционную политику, юридико-налоговый контур, преемственность и внедрение.
Они становятся ответственностью: за свободу семьи, защиту в кризис, решения детей, доступы, документы и то, что останется после вас.
План благосостояния семьи / HFWP переводит эту ответственность в инженерную систему: денежный поток, риски, защиту, инвестиционную политику, юридико-налоговый контур, преемственность и внедрение.
Что получает семья
Рабочую систему исполнения: финансовую модель, защиту, инвестиционную политику, структуру владения, профессиональные задания, ответственных, сроки и условия пересмотра.
Рабочую систему исполнения: финансовую модель, защиту, инвестиционную политику, структуру владения, профессиональные задания, ответственных, сроки и условия пересмотра.
Когда отдельных финансовых решений уже недостаточно
Сложность становится видна в очень конкретных вещах:
-
Деньги есть. Общей картины нет.Счета, инвестиции, недвижимость, обязательства и документы накопились постепенно, а устройство капитала как целого уже трудно увидеть. - Доход растет. Капитал не успевает за ним.Вы умеете создавать доход или стоимость, но финансовая независимость от текущей работы или бизнеса растет медленнее.
- Инвестиции есть. Инвестиционной политики нет.Решения принимались в разное время и через разных провайдеров. Отдельные вложения понятны, роль всего капитала вместе - уже нет.
- Специалистов несколько. Единой архитектуры нет.Банк, брокер, юрист, налоговый и страховой специалист решают свои задачи. Последствия их решений сходятся в одной семье.
- Слишком многое знает и решает один человек.Счета, документы, доступы, история решений и отношения с консультантами держатся на одном носителе контекста.
- Жизнь изменилась быстрее финансовой конструкции.Продажа бизнеса, наследство, переезд, смена роли, взросление детей или будущая передача капитала делают прежнюю систему другой задачей.
Где План благосостояния семьи / HFWP находится в пути МН САПИЕНС
К HFWP переходят после трех оснований: живого архитектурного разбора, системной карты семьи и стратегического задания.
Если первым входом была Диагностика:
Диагностика → Стратегическая форсайт-сессия → Индекс, если не пройден ранее → HFWP
Если первым входом был Индекс:
Индекс → Диагностика → Стратегическая форсайт-сессия → HFWP
Диагностика устанавливает живую Точку А. Индекс дает системную карту. СФС формирует стратегическое задание. HFWP переводит это основание в инженерные решения.
Если первым входом была Диагностика:
Диагностика → Стратегическая форсайт-сессия → Индекс, если не пройден ранее → HFWP
Если первым входом был Индекс:
Индекс → Диагностика → Стратегическая форсайт-сессия → HFWP
Диагностика устанавливает живую Точку А. Индекс дает системную карту. СФС формирует стратегическое задание. HFWP переводит это основание в инженерные решения.
Шесть контуров инженерии семейного капитала
HFWP связывает шесть контуров, решения в которых влияют друг на друга.
-
Цели, денежный поток и сценарии
Что капитал должен обеспечивать, какие обязательства несет семья и как меняется система при разных сценариях. -
Риски и защита
Ликвидность, резервы, страховая архитектура, здоровье, потеря дохода и недоступность ключевого человека. -
Инвестиционная политика и архитектура капитала
Цели, горизонты, риск, ограничения, структура капитала, счета и правила инвестиционных решений. -
Владение, право и налоги
Собственность, наследование, документы, налоговые последствия и вопросы, требующие профильной проверки. -
Инфраструктура, юрисдикции и доступы
Банки, брокеры, страховые компании, счета, комплаенс, резидентство, второе гражданство, международная инфраструктура и доступы. -
Преемственность и семейное управление
Кто принимает решения, как распределена ответственность и что должно быть подготовлено к передаче следующему человеку или поколению.
Как проходит работа
Работа над HFWP начинается тогда, когда уже есть Точка А, системная карта и стратегическое задание.
Собираем финансовую картину
Активы, обязательства, доходы, расходы, счета, документы, бизнес, страхование, юрисдикции и доступы.
Строим модель и сценарии
Проверяем денежный поток, цели, ликвидность и устойчивость капитала при разных сценариях.
Проектируем архитектуру капитала
Связываем защиту, инвестиции, владение, инфраструктуру и преемственность.
Реализуем согласованные решения
Переводим финансовую, инвестиционную и страховую архитектуру в конкретные действия и сопровождаем их исполнение. Там, где требуется отдельное юридическое, налоговое или иное профильное заключение, оно проходит соответствующую профессиональную проверку.
Вводим систему в рабочий режим
Фиксируем ответственных, сроки, открытые вопросы и условия пересмотра.
Что получает семья после HFWP
HFWP остается у семьи как рабочая архитектура исполнения: с решениями, финансовыми конструкциями, ответственными, задачами для профильных специалистов, дорожной картой и условиями пересмотра.
-
Архитектура капитала- финансовая модель семьи;
- карта активов, обязательств и целей;
- модель денежного потока и ликвидности;
- структура капитала;
- инвестиционная политика;
- сценарии ключевых горизонтов.
-
Защита и инфраструктура- карта рисков;
- страховая архитектура;
- оформленные страховые решения по согласованному контуру;
- банковская и брокерская инфраструктура;
- карта юрисдикций, резидентства и второго гражданства.
- карта счетов, доступов и ключевых документов;
- налоговый и отчетный календарь;
- протоколы чувствительных событий.
-
Управление и преемственность- правила финансовых решений;
- распределение ответственности и полномочий;
- контур наследования и преемственности;
- карта передачи критической информации и доступов;
- документы семейного управления там, где они предусмотрены архитектурой.
-
Реализация и внедрение- открытые или актуализированные банковские и брокерские счета;
- инвестиционные решения, реализованные через соответствующую финансовую инфраструктуру в рамках утвержденной инвестиционной политики;
- оформленные страховые решения;
- пройденные этапы комплаенса и андеррайтинга в согласованном объеме;
- реестр действий и открытых вопросов;
- дорожная карта;
- критерии пересмотра HFWP.
В результате семья понимает, где находится капитал, какую функцию выполняет каждый существенный элемент, кто отвечает за следующий шаг и что должно произойти при изменении обстоятельств.
От архитектуры к исполнению
Финансовая система появляется тогда, когда решения вошли в жизнь.
Счет открыт. Полис оформлен. Доступ проверен. Инвестиционная политика действует. Документы оформлены. Ответственный знает следующий шаг.
Внедрение входит в HFWP, а сопровождение помогает удерживать систему в рабочем состоянии после запуска.
Внедрение входит в HFWP, а сопровождение помогает удерживать систему в рабочем состоянии после запуска.
Три глубины работы
Вы выбираете не объем документа, а необходимую глубину архитектуры и сопровождения.
Профессиональные границы HFWP
МН САПИЕНС отвечает за План благосостояния семьи / HFWP как за целое и самостоятельно проектирует финансовую, инвестиционную и страховую архитектуру в пределах профессиональной компетенции и применимых полномочий.
Юридические, налоговые и другие вопросы, требующие отдельной квалификации или профильного заключения, остаются в ответственности соответствующих специалистов. Их заключения и решения встраиваются в общую архитектуру HFWP с сохранением профессиональной ответственности соответствующего специалиста.
Конкретное исполнение зависит от применимых требований и полномочий. Открытие счетов и комплаенс остаются решениями банка или брокера, условия страхового покрытия и андеррайтинга определяет страховщик, а юридические и налоговые конструкции подтверждаются соответствующими профильными специалистами.
Доходность, одобрение провайдера, налоговый эффект и иной заранее определенный результат не гарантируются.
Юридические, налоговые и другие вопросы, требующие отдельной квалификации или профильного заключения, остаются в ответственности соответствующих специалистов. Их заключения и решения встраиваются в общую архитектуру HFWP с сохранением профессиональной ответственности соответствующего специалиста.
Конкретное исполнение зависит от применимых требований и полномочий. Открытие счетов и комплаенс остаются решениями банка или брокера, условия страхового покрытия и андеррайтинга определяет страховщик, а юридические и налоговые конструкции подтверждаются соответствующими профильными специалистами.
Доходность, одобрение провайдера, налоговый эффект и иной заранее определенный результат не гарантируются.
Методологические основания и границы доказательности МН САПИЕНС
Кто строит План благосостояния семьи / HFWP
- Максим БагаевАрхитектор семейного капитала. Основатель МН САПИЕНС.Лично ведет создание Плана благосостояния семьи / HFWP: от интеграции исходных решений семьи до финансовой модели, инвестиционной стратегии, страховой защиты, архитектуры капитала и последующего внедрения.
Отвечает за HFWP как за целое: связь между его контурами, качество исходных оснований, финансовую инженерную логику и целостность решений.
Юридические, налоговые и другие вопросы, требующие отдельного профильного заключения, передаются соответствующим специалистам. Их работа включается в HFWP и связывается с другими решениями семьи без переноса их профессиональной ответственности на Архитектора.
Задача Архитектора - не только поставить правильную задачу, но и довести ее до связной архитектуры исполнения, сохраняя границы профессиональной ответственности каждого участника.
Когда HFWP уместен
-
Подойдет, если:
- активы, бизнес, семья, инвестиции, документы и риски уже влияют друг на друга;
- финансовых решений стало больше, чем надежно удерживает одна таблица или один человек;
- капитал растет быстрее системы управления им;
- есть несколько профессиональных провайдеров, но нет единой архитектуры;
- впереди значимое изменение жизни, капитала или ответственности;
- нужен не очередной продукт, а система решений и внедрения.
-
Сначала нужен другой шаг, если:
- вы ищете быстрый совет «куда вложить»
- вам нужен список продуктов без разбора рисков и решений
- вы хотите переложить ответственность за выбор
- вы не готовы раскрывать данные после оформления документов и согласий
- вы не готовы работать с профильными специалистами там, где это необходимо
- требуется только одно профильное решение;
- главный вопрос еще не установлен;
- не собраны обязательные основания HFWP.
-
Что потребуется от вас
- предоставить необходимые данные и документы;
- прямо отмечать неизвестные и неподтвержденные сведения;
- принимать решения, которые невозможно полностью делегировать профильному специалисту;
- подключать профильных специалистов там, где это необходимо;
- участвовать во внедрении.
Живой пример: когда HFWP становится заботой
Этот разговор был записан еще в 2021 году. С тех пор изменилась методология МН САПИЕНС, но главный вопрос ответственного человека остался тем же: что будет с семьей, если доход, здоровье, рынок или обстоятельства изменятся резко.
HFWP начинается именно там, где деньги перестают быть цифрой и становятся формой заботы, защиты и передачи ответственности.
Разговор записан с разрешения клиента. Все цифры и личные детали, которые могут нарушить конфиденциальность, в публичной версии не раскрываются.
HFWP начинается именно там, где деньги перестают быть цифрой и становятся формой заботы, защиты и передачи ответственности.
Разговор записан с разрешения клиента. Все цифры и личные детали, которые могут нарушить конфиденциальность, в публичной версии не раскрываются.
Финансовое признание отца в любви семье: Слово и Дело.
Живой разговор с моим клиентом и другом – отцом троих детей,
который строит капитал не ради цифр, а ради свободы, спокойствия и уверенного будущего семьи.
который строит капитал не ради цифр, а ради свободы, спокойствия и уверенного будущего семьи.
Что важно знать о Плане благосостояния семьи / HFWP перед стартом
Для тех, кто рассматривает серьезную работу с капиталом, рисками, защитой и преемственностью.
Финансовый план обычно концентрируется на целях, денежном потоке, накоплениях, инвестициях и защите. Частный банк в первую очередь дает доступ к финансовой инфраструктуре и продуктам.
HFWP начинается со стратегического задания семьи и связывает шесть контуров капитала в одну архитектуру. Затем согласованные решения переводятся в исполнение: счета, страхование, инвестиционная инфраструктура, документы, доступы и сопровождение внедрения.
HFWP начинается со стратегического задания семьи и связывает шесть контуров капитала в одну архитектуру. Затем согласованные решения переводятся в исполнение: счета, страхование, инвестиционная инфраструктура, документы, доступы и сопровождение внедрения.
Нет. ПСЖ работает с личным жизненным курсом человека и может существовать как самостоятельный продукт или как личный слой внутри СФС. HFWP работает с инженерией капитала и его реализацией. ПСЖ не является отдельной дверью допуска к семейному HFWP.
Для полноценного семейного HFWP нужны три основания: живой архитектурный разбор, системная карта и стратегическое задание.
Уже существующие финансовые планы, документы и структуры могут быть использованы после проверки, но не заменяют эти основания.
Уже существующие финансовые планы, документы и структуры могут быть использованы после проверки, но не заменяют эти основания.
Фиксированного порога нет.
HFWP становится уместным, когда капитал, ответственность перед другими людьми, длинный горизонт и сложность решений уже требуют единой архитектуры. Для одного клиента это связано с бизнесом и крупным состоянием, для другого с несколькими источниками дохода, детьми, родителями, международным контуром или будущей передачей ответственности.
HFWP становится уместным, когда капитал, ответственность перед другими людьми, длинный горизонт и сложность решений уже требуют единой архитектуры. Для одного клиента это связано с бизнесом и крупным состоянием, для другого с несколькими источниками дохода, детьми, родителями, международным контуром или будущей передачей ответственности.
Архитектура обычно занимает 2-3 месяца и включает 90 дней внедрения.
Операционная система добавляет 12 месяцев сопровождения.
Династия предполагает расширенную архитектуру и сопровождение до 36 месяцев.
От клиента требуется участие в ключевых встречах, предоставление данных и принятие решений, которые нельзя полностью делегировать.
Операционная система добавляет 12 месяцев сопровождения.
Династия предполагает расширенную архитектуру и сопровождение до 36 месяцев.
От клиента требуется участие в ключевых встречах, предоставление данных и принятие решений, которые нельзя полностью делегировать.
Потребуется готовность собрать и предоставить данные после оформления необходимых документов и согласий: активы, обязательства, доходы, расходы, счета, полисы, документы, налоги, семейные обстоятельства, бизнес, доступы и открытые вопросы.
Также потребуется готовность обсуждать неудобные зоны: долги, риски, зависшие решения, незавершенные документы, неясные доступы, семейные ожидания и вопросы преемственности.
HFWP не строится на догадках. Чем точнее данные и честнее картина, тем надежнее архитектура.
Также потребуется готовность обсуждать неудобные зоны: долги, риски, зависшие решения, незавершенные документы, неясные доступы, семейные ожидания и вопросы преемственности.
HFWP не строится на догадках. Чем точнее данные и честнее картина, тем надежнее архитектура.
HFWP сначала определяет функцию решения: зачем нужен счет, полис, портфель или другая финансовая конструкция, по каким критериям выбирать провайдера и как она должна работать вместе с остальным капиталом.
Затем MN SAPIENS сопровождает реализацию согласованной архитектуры: подбор и координацию провайдеров, подготовку досье, открытие счетов, комплаенс-процедуры, страховой андеррайтинг и запуск предусмотренных решений.
Регулируемые действия и профильные заключения выполняются соответствующими специалистами и финансовыми организациями.
Затем MN SAPIENS сопровождает реализацию согласованной архитектуры: подбор и координацию провайдеров, подготовку досье, открытие счетов, комплаенс-процедуры, страховой андеррайтинг и запуск предусмотренных решений.
Регулируемые действия и профильные заключения выполняются соответствующими специалистами и финансовыми организациями.
Окончательное решение принимает соответствующая организация: банк, брокер, страховщик или иной провайдер.
MN SAPIENS готовит архитектуру, критерии, документы и сопровождает процесс, но не может гарантировать одобрение.
MN SAPIENS готовит архитектуру, критерии, документы и сопровождает процесс, но не может гарантировать одобрение.
Нет.
Рынок, налоговые правила, решения финансовых организаций и семейные обстоятельства меняются. HFWP дает архитектуру, критерии решений, сценарии и контроль исполнения, но не обещает заранее определенную доходность, налоговый эффект или одобрение провайдера.
Рынок, налоговые правила, решения финансовых организаций и семейные обстоятельства меняются. HFWP дает архитектуру, критерии решений, сценарии и контроль исполнения, но не обещает заранее определенную доходность, налоговый эффект или одобрение провайдера.
Архитектура собирает систему и запускает критические изменения.
Операционная система добавляет регулярный ритм контроля, пересмотров и решений.
Династия расширяет работу на семейное управление, преемственность, несколько поколений и сложный международный контур.
Операционная система добавляет регулярный ритм контроля, пересмотров и решений.
Династия расширяет работу на семейное управление, преемственность, несколько поколений и сложный международный контур.
У семьи остаются документы, работающая инфраструктура, реализованные решения и дорожная карта дальнейших действий.
Точный состав определяется задачей и выбранной глубиной работы.
Точный состав определяется задачей и выбранной глубиной работы.
HFWP пересматривается по событиям и по установленному ритму.
Основанием для пересмотра могут стать продажа бизнеса, переезд, наследство, изменение дохода, новый актив, изменение налогового статуса, блокировка активов, болезнь, развод, взросление детей или изменение инвестиционного риска.
Основанием для пересмотра могут стать продажа бизнеса, переезд, наследство, изменение дохода, новый актив, изменение налогового статуса, блокировка активов, болезнь, развод, взросление детей или изменение инвестиционного риска.
Да.
После включенного в выбранный формат контура внедрения семья может продолжать работу самостоятельно, со своей командой или с другими специалистами. Все ключевые документы, логика решений и критерии пересмотра остаются у клиента.
После включенного в выбранный формат контура внедрения семья может продолжать работу самостоятельно, со своей командой или с другими специалистами. Все ключевые документы, логика решений и критерии пересмотра остаются у клиента.
Чувствительные финансовые, семейные, налоговые и юридические данные передаются только после оформления необходимых документов и согласий.
Они используются в объеме, необходимом для разработки HFWP, координации согласованных специалистов и сопровождения решений.
Они используются в объеме, необходимом для разработки HFWP, координации согласованных специалистов и сопровождения решений.
С чего начать
HFWP не начинается с анкеты на сайте и не является первым продуктом маршрута.
Начать можно с одной из двух равноправных входных дверей:
Архитектурная диагностическая сессия
или
Индекс устойчивости семейного капитала
До перехода к HFWP должны быть собраны живой архитектурный разбор, системная карта и стратегическое задание.
Начать можно с одной из двух равноправных входных дверей:
Архитектурная диагностическая сессия
или
Индекс устойчивости семейного капитала
До перехода к HFWP должны быть собраны живой архитектурный разбор, системная карта и стратегическое задание.
Если хотите глубже понять подход
В Журнале МН САПИЕНС я разбираю, почему семейный капитал нельзя сводить к портфелю, а финансовый план часто ломается не в цифрах, а в решениях, ролях, доступах, доверии, детях, кризисах и культуре капитала.
